[摘要] 经国务院批准，中国人民银行决定，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。央行称，将取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，同时对农村信用社贷款利率不再设立上限，但对个人房贷利率浮动区间暂不作调整。
新闻背景
经国务院批准，中国人民银行决定，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。央行称，将取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，同时也对农村信用社贷款利率不再设立上限，但对个人房贷利率浮动区间暂不作调整。
这项政策出台后，普通市民们最关心的是自己能否从中受益，以及会对整个楼市价格走势产生什么样的影响。
银行房贷政策未变部分银行放款速度减慢
西安市民王先生近期一直在考虑贷款买房，听说这次利率市场化改革，他希望自己能够获得购房贷款的优惠。不过，陈先生这次可能要失望了，因为个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。在记者走访了西安市内多家银行后了解到，目前各大银行的房贷政策仍按原先的政策执行。
目前对于首套的房贷，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、光大银行(601818,股吧)、招商银行(600036,股吧)、兴业银行(601166,股吧)等仍统一执行首付三成和基准利率，二套房贷执行首付六成和利率1.1倍的政策。
“政策刚出来，还没接到通知。”交行个贷部门负责人向记者透露，总行目前没有任何新的指示。“目前还是执行以往的贷款利率，根据客户不同有执行基准利率的，也有上浮的。”
在工商银行、兴业银行等个人信贷处，记者也得到了“现在贷款利率没有变化，执行基准利率或者上浮，因为利率政策走向现在还确定不了，总行没有动静的类似回答”。西安建行新城支行的信贷处管理人员对本报记者如是表示，“房贷优惠这已不可能了，虽然外地银行对优质客户仍有8.5折的优惠利率，但是西安目前均严格执行首套基准利率、二套住房利率上浮10%的政策。
”近期，有媒体报道称，北京、广州、深圳等地部分股份制银行紧急“叫停”房贷业务。对此，记者昨日走访了西安万科城、华润二十四城、中国铁建(601186,股吧)国际城等多家楼盘，了解到目前购房客户仍可通过楼盘合作的银行，正常办理个人住房按揭贷款，但部分银行月底办贷周期可能要长。
随后，记者致电建行、中信、光大、华夏等多家银行个贷部进行咨询，各家银行均表示房贷业务正常受理未接到停贷通知，至于按揭贷款办理周期要视情况而定。“首付和利率都没有变化，只是下半年额度可能会相对紧张，但是要是个人条件比较好的话，审批速度也是可以很快的。”中国银行个贷部工作人员说道。建设银行西安分行个贷部工作人员告诉记者，现在的放贷速度主要取决于楼盘资质和个人资料是否完善以及银行当月的信贷额度。
多家楼盘的销售人员向记者透露，尽管目前房贷仍旧可以办理，但各家银行都放缓了速度，银行放款基本上得1个半月以上。如果是在月末或季末申请房贷，可能排队的时间还要更长。北二环附近一家楼盘的置业顾问称“4月份客户办理的贷款到现在都没放款，而年前两个月就能审批放款，贷款审批周期明显增加。”
“随着大量贷款在上半年发放出，年中、10月份，都会出现商业房贷收紧的情况。”美城机构董生告诉记者，之前分析到7月中旬可能会缓解，目前来看，可能还要持续一会。
公积金利率年初已下调缴存基数本月起调整
相较目前的个人住房商业贷款利率浮动区间的并未放宽，西安市个人住房公积金贷款利率早在今年年初就已开始下调。
记者从西安市住房公积金管理中心了得知，从今年1月起，西安已开始执行新的个人住房公积金贷款利率。分别是，5年以下（含5年）年利率为4%，五年以上为4.5%。凡是2012年7月6日前发放的公积金贷款，只要贷款期限在1年以上都执行新利率。
该中心信贷管理处李末告诉记者，与商业银行贷款相比，住房公积金贷款仍具有较大的利率优势，如调整后的公积金贷款利率与商业银行五年以上个人住房贷款基准利率相比，仍低于其2.05个百分点，同样的贷款金额和年限，个人住房公积金贷款与商业银行个人住房贷款相比能节省数万元利息。如贷款30万元、20年，等额本息还款方式为例，住房公积金每月还贷1963元，而商业银行贷款每月还贷2334元，，商业银行20年贷款累计比住房公积金贷款多负担利息8万多元。
7月1日起，2013年西安市住房公积金缴存基数已开始调整。职工住房公积金缴存基数不超过上年度月平均工资3711元的三倍；城六区及阎良区住房公积金缴存基数不得低于每月1000元的工资标准。按照缴存比例，每月单位可为职工缴存公积金1136元。
房企降低融资成本加速行业优胜劣汰
有业内人士分析，随着金融机构贷款利率管制放开，融资成本多样性已成必然趋势，对于不同的房企而言，能够得到的贷款利率将不同，会加速整个行业的优胜劣汰。这意味着更有利于促进金融机构采取差异化的定价策略，降低企业融资成本，房地产的行业分化将加速。
西安臻成置业总经理认为，放开贷款利率管制对开发商来说，融资的范围空间更大，平台更广，有利于降低融资成本，对开发商的营销策略也有一定的影响，开发商或许不会以价换量加速回笼资金。
西安思源经纪负责人表示，放开利率管制并不意味着所有开发商都将受惠，反而有可能加剧行业内的优胜劣汰。此次金融贷款利率放开管制，或许有助改善中小房企融资困难的局面，但这位负责人称，此次没有取消房贷利率的下限，表明国家在对楼市的调控力度上并不松动。未来在银行放贷方面，一部分贷款体量比较大的开发商可能会有更多的议价话语权，有助于降低其融资成本，但小开发商很难享受到这样的优惠。
业内人士认为，央行放开贷款利率管制，对市场运用更灵活更大胆的中小银企极有可能率先破冰。西安交大房地产所所长杨东朗告诉记者：“之所以房贷仍未放松，顾虑还是怕对房产价格产生影响吧，如果放开的话，会刺激房产销售，导致房价上升。而央行放开贷款利率管制对楼市会有一定的刺激作用，更多的是增强中小银行在市场上的主动权，但对买房者的利好，短期内更多的是体现在心理预期上。”
“体现在心理预期上。”西安一研究机构调查的数据似乎部分的支持这种观点。据这份数据的显示，68.75%的网友认为放开贷款利率不会影响其置业计划，18.75%网友表示暂时不会出手，保持观望等待政策继续放松，仅有12.5%的网友表示会加速买房步伐，以免房价大幅上涨。
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