[摘要] 很多网友对住房贷款流程知之甚少，今天小编从网络上搜集了住房按揭贷款流程，农行、中行、建行住房贷款的流程还有不同之处，在办理贷款的过程中按个人实际情况来办理。
编者按：很多网友对住房贷款流程知之甚少，今天小编搜集了住房按揭贷款流程，农行、中行、建行住房贷款的流程还有不同之处，在办理贷款的过程中按个人实际情况来办理。
1.农行住房按揭贷款流程
（1）售房商向贷款行提出按揭贷款合作意向。
（2）贷款行对售房商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的售房商签订按揭贷款合作协议。
（3）借款人与售房商签订购房协议，并缴纳30%以上的房款(营业房40%)。
（4）借款人持购房协议、30%购房收据、身份证、婚姻状况证明向贷款行申请按揭贷款，并在贷款行开立存款账户或银行卡。
（5）经调查、审查、审批同意后签订借款合同，贷款行代理办妥登记、公证手续后，将款项存入售房商账户(保险采取客户自愿原则)，并通知客户取合同和到售房商处办理购房手续。
（6）借款人以后只要每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会从借款人账户中自动扣收，到期全部结清。
（7）贷款行代理缴纳契税、领取契证、办妥房地产权证及住房抵押登记手续，收费严格按各有关办理机关的收费标准执行，不收取任何代理费，借款人必须提供办理以上手续所需的一切材料。贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。
2.中国银行住房按揭贷款流程
（1）借款人提供申请资料；
（2）中国银行审核；
（3）正式签约购房合同、个人住房抵押贷款合同；
（4）办理合同的公证；
（5）办理保险业务；
（6）办理产权抵押登记；
（7）银行发放贷款；
（8）借款人还款，需在每月15日还款；
（9）贷款还清后，办理抵押，房产注销登记手续。
3.中国建设银行住房按揭贷款流程
（1）咨询：借款申请人除可以到建行济南市分行任何“个贷”经办网点，还可到开发商银企联络员处，对该种贷款的具体种类、期限、额度、利率水平、还款方式等进行咨询，并索取有关资料。
（2）受理：借款申请人可以在与房屋出售方签订购房意向书，缴足定金后，到贷款建行或银企联络员处领取贷款申请表，申请表填妥并由保证人签章后，连同要求备齐的各种资料一起报送银行，也可由银企联络员统一报送。
（3）审查审批：信贷人员在对客户书面资料进行初审后，对借款宴请人的资信进行现场考察并出具责任人调查意见，然后逐级上报审批。审批通过后出具银行贷款承诺书，承诺书有效期为壹个月。
（4）签订合同发放贷款：借款申请人凭银行贷款承诺书到出售方签订正式购房合同、并缴付30%以上的预付款，然后凭购房合南正本、缴款收据、承诺书和个人私章到贷款建行签订借款合同、抵押合同等，同时缴付有关费用。借款合同经借贷双方当事人签章后生效，贷款资金划转到开发商帐户同时，借款人领取有关合同文本，并按还款计划要求，从贷款当月开始还本付息。
贷款买房你会选外资银行吗?
（来源：新华网）相关外资银行工作人员透露，近些年到外资银行办理按揭的购房者呈逐年上升趋势，前来了解外资银行贷款的购房人群也在逐年增长，尤其是一些收入较高的置业者，例如医生、会计师、律师等。不过，从相对比例上看，大多数购房者还是选择中资银行办理按揭贷款，据汉宇地产统计，5%的购房者会选择去外资银行。
新年伊始执行新的房贷利率后，外资银行也加入了“房贷大战”。不仅以相对较低的首套房贷款利率吸引客户，实际审批流程也会相对稍快。为此，不少中介开始向买房人推荐外资银行办理贷款。
外资银行也可申请办理人民币房贷
正在杨浦看房的小袁正在为房贷的事犯愁，原本中介合作的几家银行都表示，很难给他八五折的优惠，只能拿到九折。而且放款时间也会比较长，可能要两个月。中介随即给他推荐了一家知名的外资银行，还一再表示，最近有很多成交的客户，特别是大标的的，都是找外资银行办房贷。“最近我们这里差不多有一半的客户都是通过外资银行办贷款的。”浦东某知名中介分行的经理表示，“除了境外人士，很多客户都不知道外资银行原来也能办人民币房贷，他们也很少会主动提出要找外资银行办房贷，一般都是我们介绍的。”
这下可急坏了李先生，因为合同中违约的日期越来越近了。李先生向身边的朋友“求救”，最后根据朋友介绍，自己的贷款转向了外资银行，不到一个星期，贷款便审批了下来。
“优质客户”才能享受八二折优惠
从部分中资银行了解到，近期首套房贷总体利率水平处于基准八五折至基准之间，各银行对发放优惠利率的要求不尽相同。外资银行相比主流的中资银行而言，首套房贷的利率要稍低一些。“首套房贷外资银行可以打到八二折，而大的中资银行还是八五折。”德佑地产西七区总监孙成平告诉记者。
目前在沪可以接受按揭的外资银行有花旗、渣打、东亚等。不过记者日前咨询了几家知名外资银行，却没有一家明确告知可以享受八二折的优惠。渣打银行客服人员表示，目前该行执行的首套房商贷利率是在基准利率的基础上下浮5%－15%，也就是说打八五折。而花旗银行客服也回应称八五折。且贷款要求颇多，比如税后月收入必须在5000元以上；年龄＋贷款期限不能超过65岁，换句话说60岁的客户贷款只能贷5年；所购房产竣工到现在不能超过20年等等。
在花旗银行中国官方网站上记者看到，住房贷款栏目被放在首页醒目位置，贷款人可进行在线申请，银行方面承诺简化及缩短房贷申请过程，2个工作日完成初审审批；贷款申请人“有机会享受特惠贷款条件”。
花旗银行上海地区相关工作人员告诉记者，上海地区目前首套房执行的仍然是8.5折利率，并没有媒体报道的8.2折优惠。“具体的优惠幅度要根据申请人的资质，以放贷审批部最后认定的利率为准。”记者又致电本市多家开设有个人住房贷款业务的外资银行，对于利率优惠幅度，客服人员均未马上给出明确的说法。
孙成平解释说，这只是对一般客户的要求，现实操作中是有客户能享受到八二折优惠的，但是审批要求还要高，如要求职业必须是公务员或世界500强员工等“优质客户”。“外资银行一般不认收入证明，而是认实实在在的收入流水账。”而且要享受八二折优惠，往往对贷款额度也有较高的要求。“一般要求纯商贷在150万元以上。”
5%的人买房会选择外资银行进行按揭贷款
新年伊始，不少有存量房贷的业主尝到了房贷利率下降的甜头，而一些刚签订购房合同的准业主则开始抓紧寻觅更优惠、更便捷的贷款渠道。不过根据汉宇地产全市各分行的反馈显示，目前接受外资银行按揭的置业者比例在5%左右。采访中有购房者表示，到外资银行按揭贷款还存在诸多实际操作上的问题，房地产业内人士则对外资银行加入房贷市场争夺叫好，但也普遍认为离“叫座”还有很长一段路要走。
2012年11月买房的曹先生告诉记者:“我之前关注过外资银行房贷，感觉需要提交的证明材料和审核过程相对更严，而且房贷顾问也坦言，银行更倾向于高端住宅置业贷款业务，一般的刚需购房者在资质审核后几乎拿不到预期的利率优惠折扣，甚至放贷额度也可能缩水。”此外，还有一些购房者表示，购房时业务人员会推荐申请贷款的银行，由于存在一定的业务联系，一般而言在具体操作时遇到小问题，业务员也能“帮忙搞定”，可以省心不少。
流程可节约两周交易时间
除了首套房利率优惠以外，中介推荐外资银行的另一个重要原因就是虽然审批严格，但是流程相对灵活。“很多外资银行都可以预审，不需要签买卖合同，只需要凭购房意向书就可以提交各种材料，帮客户先预审是否能贷款。”孙成平说，等到买卖合同签完了，差不多贷款也批下来了，相比很多中资银行，凭买卖合同才能审批的情况，可以节约两周的交易时间。
当然，找外资银行办房贷也不是万无一失的。有中介告诉记者，外资银行房贷的退单率很高，也就是预审通过率低。只要信贷员发现一点问题就会不接。
此外，外资银行毕竟网点比较少，不是每个区都有，还款有点较麻烦。
外资银行办理按揭步骤与中资银行基本相同
步，贷款申请人提供身份证号码和购置房屋的地址、楼层等信息，银行的工作人员会对其进行预审，主要在于看购房者是否符合购买条件、购房房屋的金额以及大致可以贷多少金额等。
第二步，贷款申请人向被申请的外资银行签订贷款合同以及提交相关证明，例如申请人身份证、结婚证明、收入证明、完税单、房屋买卖合同等。
第三步、被申请的外资银行对贷款合同进行审核。
第四步、贷款合同审批通过后，申请人协同房东进行产权交易。
第五步、贷款申请人提交他相证明给被申请的外资银行，银行收入他相证明后，3－7个工作日进行放款。
外资银行
不受中国央行政策的制约，例如调整存款准备金、贷款总额度的限制等。
贷款银行的资金总额较为雄厚。
银行工作人员的服务质量、效率相对较高。
PK中资银行
安全系数相对较高，贷款人相对较为信任、认知度较高。
营业网点的布局面较广、还款便利度较高。
贷款业务、流程相对较为熟悉、风险系数相对较低。
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