[摘要] 18日清晨7点，南京，雪下得正欢。江苏银行技术产品总监王弋等五名银行高管，坐上南京开往杭州的高铁。他们将与杭州恒生电子股份有限公司签署战略合作协议，进军互联网金融。不仅如此，该行还将互联网金融作为未来四大重点发展方向之一。
18日清晨7点，南京，雪下得正欢。江苏银行技术产品总监王弋等五名银行高管，坐上南京开往杭州的高铁。他们将与杭州恒生电子股份有限公司签署战略合作协议，进军互联网金融。不仅如此，该行还将互联网金融作为未来四大重点发展方向之一。
急切，是当下银行纷纷进军互联网金融的写照。这更像是一场反击，为的是保卫存款。
15日，央行公布今年1月信贷数据，当月人民币存款减少9402亿元。舆论普遍认为，互联网金融起到分流作用。就像是印证这个结论一样，18日上午，媒体传出消息，余额宝规模突破4000亿元。
“我们不得不承认互联网金融吸引的资金非常多。”王弋说，这对银行的冲击很大，毕竟存款是立行之本。而王弋更看重的是，存款利率市场化即将到来时，互联网金融将带给传统金融的巨大冲击。
南京大学商学院经济学教授耿强用“最危险的时刻”形容银行的处境。“一般来说，传统思维对于新生事物或者技术创新，一般有三种心态，种是看不见，第二种是看不起，第三种是等不及。现在很多银行可能还看不见、看不起，等发觉来不及的时候，就真的来不及了。”他说。
从看不见、看不起到等不及，感知这种变化，银行用了半年时间。杭州恒生电子股份有限公司产品市场经理赵清飞说，去年四季度末至今，已有30多家银行前来接洽，复制“余额宝”。
近一段时间，银行推出各种武器，限制每日转入余额宝资金上限、上浮存款利率至顶、推出各种“类余额宝”产品。工行联合工银瑞信推出的“现金宝”已实现升级，在产品准入方面更为便捷；民生银行直销银行推出的货币基金产品“如意宝”已进入内测阶段，将于近期择机上线。此外，平安银行推出“一分钱起购”的平安盈，农行理财新品添加了实时赎回功能等。
不管是互联网企业的各种“宝”们，还是银行的“宝”们，当前互联网金融就是理财，理财的途径就是卖货币基金。
货币基金，国内银行已销售十多年，但一直默默无名，原因在于银行积极性不高。存贷款巨大利差的长期存在，使得银行躺着都赚钱，自然没有积极性建议用户将活期存款转为购买货币基金，进而推高自身的资金成本。而余额宝的出现，将货币基金推到用户面前，使其既能获得比银行活期存款高数倍的，又能随时消费、转账。正如互联网金融意见领袖陈宇所言，货币基金是利率市场化的助推器，而余额宝的推行，革了银行的命，倒逼国内利率市场化和金融市场竞争的加剧，进而给银行带来巨大冲击。
余额宝们的兴起及迅猛发展，得益于金融监管空白。也正是由于监管，传统金融被捆住手脚，大部分的银行产品创新都是绕开管制。可以说，银行与余额宝的竞争，是一场不对称的游戏。“所谓银行拥抱互联网，是本末倒置，银行毕竟不是互联网公司，也不可能成为互联网公司。”陈宇说，“银行的对手，其实是利率管制。银行再怎么改变思维，再怎么贴近用户，再怎么努力提升互联网技术，还不如想明白自己要什么。”
在互联网金融领域，银行是被互联网企业牵着走，可是除了卖基金、卖保险、小额贷款之外，银行还可以做什么？从消费者来说，也许竞争会带来更多实惠。
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