[摘要] 国庆前一天，央行临门一脚出台了房贷新政，迅速在房地产市场掀起了巨大波澜。记者近日走访市几家银行获悉，包括交行、中信、招商、华夏、浦发等5家主要提供房贷业务的股份制银行近期已收到上级银行的细则，开始执行房贷新政。
国庆前一天，央行临门一脚出台了房贷新政，迅速在房地产市场掀起了巨大波澜。记者近日走访市几家银行获悉，包括交行、中信、招商、华夏、浦发等5家主要提供房贷业务的股份制银行近期已收到上级银行的细则，开始执行房贷新政。纵观绝大多数股份制银行政策，虽然细化的规定不一，但不少规定“尺度”放宽已是必然趋势。
关于“首套房”认定
部分银行没有贷款余额就算首套
央行的新政被业界解读为“认贷不认房”，而从各家股份制银行看，招行和浦发银行对首套房的认定完全以“认贷”为判定标准，执行“认贷”的标准很彻底。
“我们已经根据省分行的通知，制定实施了扬州的相应政策。”市招行零售银行总经理助理胡光告诉记者，从扬州招行执行的政策看，只要名下无贷款或者贷款已结清，再买房贷款就算首套。也就是说，只要没有贷款余额，无论你手上有多少套房，再贷款买房还能享受到首套房首付3成的优惠政策。记者了解到，浦发银行的政策也有“异曲同工”之妙。市浦发银行营业部总经理吕萍也向记者表示，该行的政策为“对于已结清家庭名下个人住房贷款余额的，为了改善住房条件再次申请贷款买房，首付3成，利率原则上执行基准利率。”
因此，这两家银行也不再需要贷款人提供“房产证明”。记者从市房管部门获悉，市民打印一份“无房证明”需要20元，打印一份“有房证明”则需要50元。对于这两家银行的贷款人而言，以后可以省下一笔小钱。
多数银行仍要看购房者有几套房
记者发现，从新近收到细则执行新政的市交行、市中信银行、市华夏银行看，这三家银行则是以“认贷”为主，不过对已持有房产的套数仍有所要求，政策相对谨慎一些，首付和利率也略有提高。
以市交行的政策为例，该行就规定，“对于拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买普通商品住房，优质个金客户首付款比例为40%，其他客户首付款比例为50%，贷款利率不低于人民银行同期基准利率上浮5%。”而市中信银行的细则也明确，“对于拥2套（含）以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，申请贷款购买住房，贷款首付和利率原则上在首套房贷款首付和利率的基础上上调一成。”
而据市华夏银行相关负责人介绍，该行的细则明确，对已拥有2套（含）以下住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，可参照执行首套房贷款政策，但要从严掌握。而对于拥有3套（含）以上住房并结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，贷款首付比例不低于30%，贷款利率不得低于基准利率的1.05倍。
此外，工行、农行等银行目前也仍需要买房人提供“房产证明”，以便银行能相对准确掌握买房人名下的房产套数。
关于“二套房”认定
只要有一笔贷款没还清就算二套房
上述5家股份制银行的政策，有三种情形则是可以一致被认定为“首套房”的。即：贷款购买首套普通自住住房的家庭；已拥有1套住房已结清相应贷款再次贷款购房的；无住房贷款记录或者已结清购房贷款，名下无住房的家庭。上述三种情况，均可以执行首付3成的首套房贷政策。
那么，什么样的情况会被认定为“二套房”？记者了解到，各家银行的政策也相对统一，即“只要有一套房子的贷款没结清，再贷款买房就会被认定为二套房。”以交行的政策为例，其细则就明确，“对于拥有1套住房但未结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，贷款首付款比例为60%，贷款利率不低于人民银行同期基准利率上浮10%。”
不过，记者也了解到，如交行、市招行、市华夏银行、市浦发银行等4家银行均规定，二套房首付要6成，利率不低于基准利率的1.1倍。不过，市中信银行的二套房贷首付款比例可以略低一点。据悉，该行的政策明确，“对于拥有2套（含）以上住房，其中有1套住房按揭贷款未结清的，按照2套政策，首付5成，利率基准上浮10%。”
两笔房贷没还清别想再从银行贷款
如果有两笔贷款没结清，想再从银行贷款买房，这个希望就极其渺茫了。据悉，上述5家股份制银行均明确，“如果有两笔贷款未结清，就不予贷款。”对此，银行业人士表示，监管部门此前有要求，“三套房不予贷款”，如今即便从单纯“认贷”的标准，有两套贷款没还清，再贷就是“三套房贷”，也不能发放贷款。
如果同时贷款购买三套房甚至多套房，行不行呢？这个恐怕也很难。据悉，对于这样的情况，市中信银行的执行细则就明确，“对于同一借款人同时购买2套以上（不含）住房的，不发放贷款，并注意防范风险。”
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