[摘要] 11月22日，央行宣布降息。不过按照多数银行与客户约定的合同，银行将从2015年1月1日起，才对房贷利率进行调整。那么，房贷利率下降后，购房者能少还多少贷款？
11月22日，央行宣布降息。不过按照多数银行与客户约定的合同，银行将从2015年1月1日起，才对房贷利率进行调整。那么，房贷利率下降后，购房者能少还多少贷款？
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下月起房贷利率下降
房贷客户能得多少实惠？
据银行业内人士介绍，目前，大部分客户与银行约定的是每年1月1日调整利率。因此，银行会从2015年1月1日起，对这些贷款启用人行实时基准利率。由于此次人行降息，客户在2015年能够获得不少实惠。
举例来说，假设客户贷款余额100万元，原先利率为5年期以上基准利率6.55%，期限为20年，使用等额还款方式。1月1日贷款利率下降到新的五年期以上贷款基准利率6.15%后，在整个2015年，客户会因此而少还大约4000元利息。
此外，业内人士还介绍，对于采用等额还款方式的客户，随着2015年1月1日利率降低，贷款每个月归还的本金金额都比2014年12月要多，而且会逐月增加。本金还得越多，客户今后在贷款结清前要承担的总的利息反而越少，对客户而言更是一大利好。
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1月月供有可能不降反升
新月供以2月为准
不过，银行人士提醒，利率下降并不等于说所有购房者1月份的月供就会减少，也有可能会出现1月份月供不降反增的现象。
银行人士介绍，一般说，按等额本息还款方式的客户，今年1月的月供会比去年12月份少一些，但由于是分段计息，也不排除出现不少反多的现象，比如说某客户的还款日是1月10日，那么银行对1月份的月供，就会分段计算，自2014年12月11日-2014年12月31日按原有利率计算，自2015年1月1日-2015年1月10日则会按新利率计算，而对于等额本息还款的客户，由于今年降息后，利率要少了，所以其还的本金部分就会增加，当本金增加的部分多于利息减少的部分时，就可能会出现月供不少反多的现象。
业内人士建议，客户不妨在自己的1月月供还款日之前，多存入一些资金，以备还款使用，避免贷款。同时，从2015年2月开始，贷款月供就会比2014年降低，客户可以以2月份的月供为今后还款的参考标准。记者何世春
利率变化一览
降息前降息后
7折利率4.585%4.305%
8.5折利率5.5675%5.2275%
基准利率6.55%6.15%
利率上浮5%6.8775%6.4575%
算算能少还多少月供
以50万20年期贷款计算月供（单位：元）
以等额本息还款
降息前降息后月减少总减少
7折利率3186.233110.8675.3718089.78
8.5折利率3458.533362.9495.5922940.9
基准利率3742.63625.611728100
利率上浮5%3839.813715.37124.4429867.75
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