[摘要] 9月13日，国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》(以下简称《意见》)。其中提到“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。虽然只有短短一句话，但这种被不少人称为“以房养老”的养老方式，依然作为意见中的最大亮点，很快受到各界关注。
9月13日，国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》(以下简称《意见》)。其中提到“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。虽然只有短短一句话，但这种被不少人称为“以房养老”的养老方式，依然作为意见中的亮点，很快受到各界关注。
据悉，“以房养老”的具体操作办法和实施计划，有望明年一季度出台。这是我国政府部门首次明确提出“以房养老”模式的时间表。
“以房养老”可通俗理解为：年轻时通过银行贷款买房；等到年老了，再把房子抵押给银行或专业机构，每月从中领取一笔“养老金”安度晚年。
过去几年，一些城市对“以房养老”有所尝试，收效却并不理想。
当老龄化遭遇房子，两大热门话题融合在一起，一些问题也随之出现了。在过去的实践中，已经有若干问题暴露出来，有待决策部门未来“对症下药”。
“以房养老”升级
所谓“老年人住房反向抵押养老保险”，即老人把已付清贷款的房子抵押给保险公司等金融机构，金融机构通过数据统计和精算，综合考虑房主的年龄、预期寿命、房产若干年后的价值等因素，定期发放给房主一定数额的养老金；房主去世后，房产出售用于归还贷款，其部分归金融机构所有。有人也将这种金融模式称为“倒按揭”。
有媒体称，《意见》首提发展“以房养老”试点，意味着国外已很成熟“以房养老”模式，将有规划地在国内规范发展；“养老金”的筹集渠道有望拓宽，不再仅依靠“存款”和“退休金”。
中国房地产协会副会长孟晓苏[微博]认为，这种发源于美国上世纪80年代养老模式，中国可以借鉴。
如今，我国正面临严峻“老龄化”问题。今年年底或明年年初，我国60岁以上的老年人将突破两亿；2025年，这个数字会突破3亿。“如何养老”将成为每一个普通中国人都要思考和担心的问题。
民政部社会福利和慈善事业促进司司长詹成付表示，以试点形式写进《意见》，对于老年人、保险公司都是利好消息；若试点成功，对于解决老年人的养老资金“短缺”问题、盘活已有房屋资源、扩大保险公司业务都有积极意义。
“以房养老”也不是新概念。多年前，北京、南京、上海等城市自发进行过尝试。《意见》的发布意味着，这一模式将从地方探索正式上升为国家推动。
“农村版”有待跟进
然而，在前几年的实际运行中，“以房养老”市场规模并不大，除少数金融机构开展外，大多机构仅仅在观望。即使已经开展这项业务的银行，也是申请者寥寥无几。
有媒体记者收集网上评论发现，相较于理解和支持，反对声音似乎更大。有网友担心，此政一出，考虑到未来以房养老，会刺激更多买多套房，推高房价。
对于网友担心的问题，华南农业大学劳动与社会保障系副教授张开云的理解是：“以房养老是养老政策多层次、多支柱背景下的多选之一，是自愿选择而非强制性的。同时在顺序上，是存在社会养老、家庭养老，国家帮扶、社区服务等养老选项后又增加一个，而不是意味着，国家先收了你的房子，等你钱还不够时，再考虑其他帮扶。”
人民网[微博]转发评论称，“以房养老”主要是针对城镇老年人口的养老需求所做的政策设计，而中国大部分老年人口散居于农村，由于外出打工子女最终大部分将融入为城镇人口，农村空巢老人问题更为突出。因此，在可预见的未来，城镇“以房养老”政策还要有相应的“农村版”跟进。
亦有评论认为，“以房养老”在国际上虽已成熟，但并不被看好。原因之一是，这种养老方式削弱了政府对养老事业应承担的基本职责和义务。因此，以房养老在世界不少国家只是作为金融企业一种“金融产品”，很少有作为国家养老政策使用。
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