[摘要] 日前，一则关于“房贷荒”的消息不胫而走，弄得买房者、卖房者都是人心惶惶。针对这些传言，记者一一做了市场调查。
日前，一则关于“房贷荒”的消息不胫而走，弄得买房者、卖房者都是人心惶惶。针对这些传言，记者一一做了市场调查。
传言一：银行今年的房贷额度都已用光？
继6月“钱荒”之后，临近第三季度末，杭州大多数银行的房贷额度均已告急。有部分银行如邮政储蓄、广发和平安等银行今年的房贷额度都已用光，年内基本上都无法放款。仍在接单子的银行，房贷审批时间也比之前慢很多，最快的银行也要3个月左右时间，更多银行的信贷经理都不敢承诺放款时间。
市场调查：属个别现象，没有描述的这么严重。
调查中发现，中、农、工、建等国有大银行，购房者仍能顺利申请到贷款，不过放款速度却比往年慢了许多。工行一位工作人员透露，额度都已经分配到各个支行，所以有可能出现有些银行用完，有些银行没有用完的情况。如果碰上额度不多的支行放款进度肯定会放慢，二手房贷款所需时间更长。建设银行信贷部工作人员告诉记者，现在房贷都在按照正规程序办理，不过确实有小银行已经停办。具体是哪些银行，工作人员拒绝透露。浦发银行的工作人员告诉记者,现在浦发还是可以办理房贷的,首套房贷的利率不低于7折的文件并未改变,但是在执行中，因为额度不多,肯定会优先放贷给不需要打折的购房者。
另外记者联系了邮政储蓄银行，工作人员拒绝正面回应此事。广发银行的相关人员表示：房贷没有停办，但是额度确实比较紧，所以放款速度会比较慢。
据几家大的中介公司信息来源：虽然不少银行表示额度有限，但还是基本能满足客户的贷款要求。因为合作银行较多，因此会根据客户实际情况选择银行，只是审批时间和放款时间要长一些。
传言二：首套房贷利率两年后再次上浮？
到了今年上半年，首套房贷利率的折扣越来越少，年中的时候很多银行已经回归基准利率。到现在，随着额度越来越紧张，有银行已经开始上浮首套房贷利率。据了解，广发银行杭州分行已经要求普通客户的首套利率也基准上浮10%。
市场调查：基本利率为主，广发上浮首套利率不属实。
据中原地产透露，目前他们合作银行首套房贷基本恢复到基准利率，二套才上浮至20%左右。
至于传言中提到的广发首套利率基准上浮10%，广发银行杭州分行相关负责人予以否认。目前，中行和农行基本以基准利率为主，工行以基准利率的9折或9.5折为主。建行还有基准9折的优惠利率。
二手房首套房贷利率方面，根据各中介公司消息：和他们合作的银行几乎都执行基准利率。
传言三：房贷利率要想争取点折扣就要买理财产品？
去年上半年，银监会曾专门发文禁止银行“存贷挂钩”和“借贷搭售”等“七不准”规定。目前看，这些违规现象依然存在。如果想要争取哪家银行的利率，只要购买这家银行指定的理财产品或者保险产品，或者可以拉上亲朋好友在银行存个定期（年限一般为1至3年，存款金额根据贷款总额而定），就可以享受房贷的优惠利率。
市场调查：银行和中介各执一词。
记者询问了多家中介公司，当问起房贷利率的时候，他们普遍表示：如果要想争取房贷利率折扣肯定需购买理财产品才能享受，至于是什么类型的产品，要由银行经理来解答。针对存款方式，一般要看房子大小而定。当然如果你只要享受基准利率，那就不用购买了。
而当记者咨询各大银行相关人员时，得到了一致否认，他们建议购房者应该去银行个贷部咨询，不应以中介的信息为准。
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今年以来，有关各地银行暂停房贷的消息层出不穷。截至目前，北京、上海、广州、深圳等城市的商业银行相继出现暂停房贷的情况，且有从股份制银行向国有商业银行蔓延之势，这引发社会广泛关注。在房价连续上涨的背景下，银行暂停房贷，一定程度上折射出银行地产金融策略的变化，反映出银行对房地产金融风险的高度担忧。
房价上涨与实体经济背离态势加剧，促使商业银行加快地产金融政策调整。承接去年第四季度上行态势，今年以来我国主要大中城市房价继续上涨。据国家统计局发布数据，7月份70个大中城市新建商品住宅价格环比上涨的城市有62个，二手住宅价格环比上涨的城市有57个。在宏观经济增长中枢下移的情况下，房价走势与实体经济背离愈发明显，房价收入比和房屋租售比继续上升，与国际公认合理的范围更加偏离，房地产市场运行风险进一步加大。
由于金融机构过多介入房地产领域，过去依靠资金推动的地产金融运营模式存在较大的金融风险，因此，在新形势下调整地产金融政策势在必行。地产金融经营策略由过去积极介入向谨慎经营政策转变，也是商业银行微观审慎经营的必然结果。
部分商业银行暂停房贷还有经济上的考虑。按照现行人民币贷款基准利率，五年期以上人民币个人房贷利率为6.8%，五年以上人民币存款基准利率为5.1%。即使考虑存款利率和贷款利率不对称上浮情况，但剔除个贷经营成本，实际上个人房贷业务给商业银行的净息差非常有限。
不仅如此，在流动性总体稳中趋紧的态势下，商业银行中长期稳定性资金竞争更加激烈，成本也有明显上升。用相对较高的资金成本支持个贷业务扩张，对商业银行来说得不偿失。个贷业务还面临着较大的再投入压力。从商业银行实践看，个人住房抵押贷款的平均偿还期限通常为3~5年，远远低于个贷合同约定的期限。在个贷提前偿还后，商业银行仍然面临继续发放个贷的压力。随着房价上涨，个贷风险也将会有所显现。在货币政策稳健偏紧的态势下，金融机构信贷额度也相对紧张，客观上也需要从全局视角重新审视个人房贷业务。
暂停房贷有可能会向其他地产金融领域辐射，如房地产开发贷款、房地产信托以及其他地产融资等。最近一段时间“地王”频出，背后涉及的融资规模巨大。按照一年到一年半的建设周期，未来风险极大。因此，由暂停房贷最终到地产融资政策全面收紧的可能性很大。这可能并非是国家房地产调控的作用，主要还是金融机构基于微观审慎经营主动调整的结果。
因此，我们要高度关注地产金融政策的后续演化。在货币政策总体稳健偏紧的大趋势下，特别是随着美国退出QE预期的增强，市场流动性将会出现收缩，资金推动房价上涨的势能削弱，房地产市场调整的可能性增加。在这样一个大的背景下，房地产市场参与方要全面分析，审慎决策，理智行动。
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