巧切蛋糕
看电视剧《蜗牛》，新做妈妈的杨小姐对海萍的一段话深有同感："每天一睁开眼，就有一串数字蹦出脑海:房贷六千，吃穿用度两千五，孩子上幼儿园一千五，人情往来六百，交通费五百八，物业管理三四百，手机电话费两百五，还有煤气水电费两百。也就是说，从我苏醒的个呼吸起，我每天至少要进账四百……这就是我活在这个城市的成本。"
一家网站曾经进行了一个白领生活调查，结果显示：83%以上的家庭每个月都承担着偿还房屋贷款的压力，而在这些房奴中，有接近半数的家庭，每月的房贷占据了全部收入的1/3及以上。杨小姐的小家就属于这1/3中。除了房贷，她家生活的担子另一头也很沉：孩子。
房子和孩子是都市白领生活中的两座大山，一个都不能少，但钱却只是个常数。如何分配才能减轻负担？听从理财师的建议，杨小姐是这样切家庭理财蛋糕的：
---保险。花点小钱买个保险，让房贷有保障。理财师表示，如果买房的时候贷了50万元，就应该相应地购买50万元左右保额的保险。首先可以选择购买房贷保险，例如房屋损失险。这类保险对贷款的房屋提供保障，如果在还贷期间，因为火灾、爆炸、暴雨、台风等原因造成抵押房屋的损失，以及为抢救房屋财产需支付合理的施救费用，保险公司将按合同给予赔偿。其次是还贷保证保险，这类保险对贷款人在贷款期间产生的意外提供保障。此外，投保人可以根据自己的贷款年期和贷款总额选择相应保障期限和保额的寿险，保障期内，被保险人一旦发生身故或全残，其家人都可以获得相应额度的赔偿，用来偿还剩余贷款。
房贷在身，不敢生病。浦发银行的理财经理黄小姐还建议有20年-30年房贷者购买意外险和重疾险。不过选择怎样的意外险很有讲究，比如25岁投保储蓄型意外险，缴费20年，保额30万元的话，每月缴费300元左右，期满后返还本金。还有一种是纯消费型的纯保障意外险，所谓消费型保险，就是指如果在保险期间内不出现理赔，所交的保费就贡献给保险公司了。黄小姐介绍了一款中国人寿的意外险，保额同储蓄型的意外险差不多，但缴费却少得多，一年才300元左右。这样算来，一年可节约意外险保费3000多元。黄小姐认为，有房贷者可以把意外险节省下来的费用加入重疾险，使重疾险的保障额度提高到20万元。这样，花差不多的钱，但保险的功效更高。
---建立教育养老金。杨小姐看过一篇文章，大意是说孩子从出生到大学毕业，父母要花费近80万元。而孩子大学毕业后，自己离退休日子也不远了，养老金如何着落？理财师建议她每月用1500元定投两份指数基金，以实现家庭中长期的理财目标。500元定投女儿的教育基金，1000元定投夫妇俩的养老金。按华安基金公司的测算，每月定投500元指数基金，18年后可以为孩子积攒30万元的教育基金；每月定投1000元，30年后可以积攒300万元的养老金。这样，即使现在的房贷压力比较重，也不至于影响孩子的将来和自己的老年生活。
【延伸阅读】
热点链接：
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
