月冲:可减轻月供压力
“月冲”,是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来,用于支付住房贷款的本息。对于多数购房者而言,能够申请到的公积金贷款额一般不足以覆盖全部房贷,而每月公积金的进账额一般也小于月还款额,麦田理财专家建议,购房者不妨选择:公积金加商业贷款的组合贷款模式以及公积金“月冲”方式,这类还款组合,可以让购房者轻松还贷无压力。
年冲:一次性冲抵最省利息
麦田理财专家建议,每月住房公积金支取额度大于月贷款额的购房者,可以选择按“年冲”方式冲还公积金贷款。和“月冲”的本息还贷不同,“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。 “年冲”方式其实是一种提前还款,节省的多为公积金贷款的利息,这种方式更适用于公积金账户余额较多,且贷款初期现金支出压力不大的购房者。选择公积金“年冲”后,利息的还款额度会呈递减趋势,帮助购房者省去了一笔可观的费用。
在此,麦田理财专家也提醒购房者,公积金“月转”可随时转为“年转”。但如果“年转”想改回逐月还贷,购房者需一年以后才能办理。
公积金省钱又生钱
很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多,常常会觉得不划算:除了买房或一些特定情况下才能使用。,这么大一笔钱不能用实在可惜,因此很多人将公积金取出转为定期储蓄。麦田理财专家分析,这一做法,看起来是赚了,但实际上却是亏损的。因为住房公积金的年利率不仅要高于存款利率,而且公积金不征收利息税。在目前国家规定的利率下,钱存在公积金账户里,比存银行活期、零存整取一年期、整存整取一年期要合算。因此,麦田理财专家建议,如若不需要使用公积金储存额,就不要提取公积金,应该让公积金年复一年地利滚利。(来源:中国经济网)
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